БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

 

Банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить           кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.
Согласно ч.3 ст.96 ФЗ-44 исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям ст.45 ФЗ-44, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно.

     

Преимуществами банковской гарантииПреимуществами банковской гарантии   перед денежными средствами в качестве обеспечения исполнения контракта являются:

возможность не отвлекать денежные средства из оборота компании  банковская гарантия дает возможность не отвлекать денежные средства из оборота компании;
возможность провести финансовый анализ отчетности компании  возможность провести финансовый анализ отчетности компании на предмет получения в дальнейшем тендерных займов и кредитов на исполнение госконтрактов;
возможность принимать участие в большем количестве процедур  возможность принимать участие в большем количестве процедур.

 Согласно ч.1 ст.45 ФЗ-44 заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

     

Перечень банков ведется Министерством финансов РФСогласно ч.1 ст.45 ФЗ-44 заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень банков ведется Министерством финансов РФ  на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на официальном сайте Минфина РФ по адресу: http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/index.php?id4=19700

     


реестр банковских гарантийСогласно ч.8 ст.45 ФЗ-44 банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе. Реестр банковских гарантий  вступает в силу с 31 марта 2014 года.


     

Банковские гарантии могут быть выпущены   на следующих условияхБанковские гарантии могут быть выпущены   на следующих условиях:

с открытием расчетного счета или без открытия (дистанционно)  с открытием расчетного счета или без открытия (дистанционно),

с поручительством собственников бизнеса (генерального директора) или без поручительства  с поручительством собственников бизнеса (генерального директора) или без поручительства,

без залога или с залогом (имущество, вексель, депозит, права требования по контракту)  без залога или с залогом (имущество, вексель, депозит, права требования по контракту),

оплата комиссии за банковскую гарантию единовременно или с разбивкой платежа  оплата комиссии за банковскую гарантию единовременно или с разбивкой платежа,

оформление банковской гарантии в виде оригинала или в форме электронного документа  оформление банковской гарантии в виде оригинала или в форме электронного документа.

  
Квалифицированные специалисты   «АСТ-Консалтинг»Квалифицированные специалисты   «АСТ-Консалтинг» готовы проконсультировать Вас по вопросам изменений в законодательстве, провести оперативный анализ финансовой отчетности и  предоставить решения по выпуску банковских гарантий от банков-партнеров.

      Условия предоставления банковских гарантий  от компании «АСТ-Консалтинг» -

бесплатный анализ финансовой отчетности организации бесплатный анализ финансовой отчетности организации – экспресс-оценка в течение 1-2 часов
оперативные и реальные сроки выпуска гарантий - от 3-4х дней оперативные и реальные сроки выпуска банковских гарантий - от 3-4х дней
низкие тарифы - от 1,5% низкие тарифы на оформление банковских гарантий - от 1,5%
минимальная стоимость оформления банковской гарантии  – от 15 000 рублей минимальная стоимость оформления банковской гарантии  – от 15 000 рублей
подбор максимально выгодной цены из тарификатора банков-партнеров подбор максимально выгодной цены из тарификатора банков-партнеров, включенными в перечень Минфина РФ (более 20 банков)
банковские гарантии с большим сроком исполнения контрактов (до 6 лет) банковские гарантии с большим сроком исполнения контрактов (до 6 лет)
работаем со всеми регионами РФ работаем со всеми регионами РФ (по выпуску банковских гарантий, выдаче тендерныых займов и кредитов на исполнение госконтрактов)
возможность получения круглосуточной информационной поддержки в области торгов возможность получения круглосуточной информационной поддержки в области электронных торгов
полное соблюдение требований ГК РФ, инструкций  ЦБ РФ, ФЗ-44, ФЗ-223 полное соблюдение требований ГК РФ, инструкций  ЦБ РФ, ФЗ-44, ФЗ-223
помощь в подготовке документов, в том числе заполнения анкет, заявок помощь в подготовке документов, в том числе заполнения анкет, заявок

         
Необходимый пакет документов для оформления банковской гарантииНеобходимый пакет документов 
для оформления банковской гарантии: 

заявление на оформление банковской гарантии  заявление на оформление банковской гарантии,
идентификационный номер процедуры по ФЗ-44, ФЗ-223 с общероссийского сайта  идентификационный номер процедуры по ФЗ-44, ФЗ-223 с общероссийского сайта,

проект контракта  проект контракта,
 бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках  бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках (декларация для УСН) за 3-5 последних отчётных периодов,

учредительные документы (копии) учредительные документы (копии),
свидетельства ОГРН и ИНН  свидетельства ОГРН и ИНН.

  

Этапы оформления банковской гарантииЭтапы оформления банковской гарантии: 

  1. Заполните заявление на банковскую гарантию , скачав его на нашем сайте (форма заявления на выпуск банковской гарантии), и отправьте на e-mail: info@ast-consulting.spb.ru  или оформите заявление на банковскую гарантию через сайт с предоставлением копий необходимых документов (заявка на оформление банковской гарантии через сайт).

  2. Пройдите экспресс-анализ отчетности на предмет подбора банка по ставкам, условиям и срокам получения гарантии

  3.  Получите одобрение от банка на оформление гарантии

  4. Согласуйте проект банковской гарантии с заказчиком

  5. Оплатите вознаграждение за выдачу банковской гарантии

  6. Получите оригинал гарантии в банке или через курьерскую службу


Выбор банка, сбор необходимых документов, согласование макета и выпуск гарантииВыбор банка, сбор необходимых документов, согласование макета и выпуск гарантии не всегда являются быстрыми и простыми процессами. Мы хотим обратить внимание на ряд моментов, с которыми сталкиваются поставщики: 

 

 

Финансовая отчетность заемщика

Как правило, банки требуют отчетность за последние 5 отчетных квартальных дат. При этом ряд банков рассматривают заемщиков как на ОСН, так и на УСН и ЕНВД. В ряде случаев заемщику необходимо перевести свою отчетность на ОСН (баланс по форме 1 и 2).

Обратите внимание, что банки могут одобрить заемщика с убыточной отчетностью за квартал в случае сезонного бизнеса и грамотным обоснованием снижения оборотов по компании. Получить гарантию могут также поставщики, которые существуют более полугода и имеют, как минимум, 2 выполненных госконтракта.

 

 

Срок исполнения госконтракта

В ряде случаев целесообразнее обеспечиваться собственными средствами. Это актуально для коротких сроков действия банковской гарантии и для  минимальных сумм обеспечения исполнения контракта.

Рекомендуем до участия в аукционе обратить внимание на срок действия банковской гарантии, так как не все банки выдают гарантии на длинные сроки исполнения контрактов от 3-х и более лет.

В ряде случае заказчиками указываются гарантийные обязательства по контракту. Всегда уточняйте, срок действия гарантии распространяется на гарантийные обязательства (плюс один месяц).  Если Вы не можете найти конкретных дат в документации, то следует уточнить их у заказчика.

 

 

Стоимость гарантии

Как правило, определяется тарифом банка, включая минимальную стоимость.

В ряде случае окончательная стоимость гарантии устанавливается только на кредитном комитете банка.

Обратите внимание, что окончательная стоимость гарантии может отличаться от тарифа банка. На стоимость влияют финансовая отчетность заемщика, сумма банковской гарантии, срок исполнения контракта, наличие аванса по контракту, применение антидемпинговых мер (в случае снижения цены на торгах более 25%), включение в макет гарантии пункта о бесспорном списании денежных средств и наличие шаблона от заказчика.

 

 

Когда обращаться за банковской гарантией?  

Лучше всего обращаться за гарантией на ранних стадиях участия в процедуре, в том числе на стадии подачи заявок.  Это позволит найти решения от наибольшего количества банков с лучшими условиями по стоимости гарантии и во время аукциона иметь понимание о затратах на обеспечение контракта.

Обратите внимание, что в ряде случаев банки могут установить лимиты по заемщику. Это позволит сократить сроки получения в дальнейшем гарантий.


Для получения консультаций по банковским гарантиям свяжитесь с нашими специалистами по телефонам +7 (812) 600-55-29, 8 800 100 45 60 (бесплатно по России).

 

Скачать заявление на оформление банковской гарантии


Оформить заявление на банковскую гарантию через сайт


Перечень законодательных документов, регламентирующих выпуск Банковских гарантий:


Номер документа (письма)

Наименование документа (письма). Скачать документ >> 

1.

 

Постановление Правительства РФ от  8 ноября 2013 года №1005

 

 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд"

2.

 

Постановление Правительства РФ от 20 сентября 2014 года №963

 

"О банковском сопровождении контрактов" 

3.

 

Приказ Министерства Финансов РФ от 18 декабря 2013 года №126н

 

"О порядке формирования информации и документов для ведения банковских гарантий" 

4.

 

Письмо Минфина РФ от 2 июля 2014 года №02-02-07/32132

 

 "О включении в документацию о закупке требования о предоставлении гарантийных обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией"

5.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 29 сентября 2014 года №Д28и-1851

 

"Об условиях изменения способа обеспечения государственного (муниципального) контракта в ходе его исполнения" 

6.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 7 октября 2014 года №Д28и-2103

 

"Об установлении срока действия обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта, а также о возможности изменения размера и способа обеспечения исполнения контракта в ходе его исполнения" 

7.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 13 октября 2014 года №Д28и-2088

 

 "Об установлении срока действия обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта"

8.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 10 декабря 2014 года №Д28и-2800

 

 "О включении в банковскую гарантию условия о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта"

9.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 23 декабря 2014 года №Д28и-2798

 

"О возможности изменения способа обеспечения исполнения контракта в ходе его исполнения" 

10.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 31 декабря 2014 года №Д28и-2864

 

 "Об изменении способа обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта в ходе его исполнения"

11.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 31 декабря 2014 года №Д28и-2865

 

 "Об изменении размера и способа обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта в ходе его исполнения, а также о сроках возврата заказчиком поставщику (подрядчику, исполнителю) денежных средств, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта"

12.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 26 января 2015 года №Д28и-128

 

 

 "О совпадении сроков действия банковской гарантии и возврата денежных средств, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта; об установлении государственным (муниципальным) заказчиком дополнительных требований к банковской гарантии; о возможности одностороннего расторжения контракта в случае непредставления оригинала банковской гарантии (при электронном аукционе) или отзыва лицензии у гаранта (банка), если поставщик (подрядчик, исполнитель) не предоставил иное обеспечение исполнения контракта"

 

13.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 5 марта 2015 года №Д28и-462

 

 

 "О предоставлении банковской гарантии, если срок действия контракта на выполнение подрядных работ определен как до полного исполнения обязательств; о порядке и сроках предоставления банковской гарантии по государственному или муниципальному контракту; о государственном органе, осуществляющем контроль в сфере закупок"

 

14.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 6 апреля 2015 года №Д28и-954

 

 "О сроке внесения обеспечения исполнения контракта при проведении запроса котировок"

15.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 8 апреля 2015 года №Д28и-933

 

 "О сроках возврата заказчиком в случае одностороннего расторжения контракта поставщику (подрядчику, исполнителю) денежных средств, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта"

16.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 15 мая 2015 года №Д28и-1382

 

 "О возможности внесения изменений и дополнений в банковскую гарантию"

17.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 3 июля 2015 года №Д28и-1902

 

 "О необходимости внесения участником конкурса или аукциона обеспечения исполнения контракта в случае предоставления им информации, подтверждающей добросовестность участника закупки"

18.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 20 июля 2015 года №Д28и-2186

 

"О распространении обеспечения исполнения контракта на гарантийные обязательства" 

19.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 18 августа 2015 года №Д28и-2493

 

 "Об установлении требования об обеспечении гарантийных обязательств; о способах обеспечения исполнения контракта и сроке его возврата; об установлении сроков действия контракта и оплаты"

20.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 31 августа 2015 года №Д28и-2551

 

 

 "Об установлении требования обеспечения исполнения контракта в извещении об осуществлении закупки и (или) проекте контракта при проведении конкурсов, электронных аукционов, запросов предложений, участниками которых являются только субъекты малого предпринимательства, социально ориентированные некоммерческие организации, если документацией о закупке и (или) проектом контракта предусмотрена выплата аванса, в целях применения антидемпинговых мер"

 

21.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 18 сентября 2015 года №ОГ-Д28-12165

 

"О последствиях предоставления обеспечения исполнения контракта не в полном объеме" 

22.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 21 сентября 2015 года №Д28и-2829

 

"Об обеспечении исполнения контракта в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) поставщиком (подрядчиком, исполнителем) обязательств по контракту" 

23.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 2 октября 2015 года №ОГ-Д28и-13058

 

"О действиях победителя электронного аукциона, при проведении которого цена контракта снижена на 25% и более от начальной (максимальной) цены контракта" 

24.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 26 октября 2015 года №ОГ-Д28-13644

 

"О требованиях к документации о закупке; о предоставлении участником закупки банковской гарантии" 

25.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 18 ноября 2015 года №Д28и-3462

 

"Об обеспечении исполнения контракта предоставлением банковской гарантии" 

26.

 

Письмо Минфина РФ от 27 ноября 2015 года №02-02-04/69287

 

"О банковском сопровождении контрактов для обеспечения нужд субъектов РФ, муниципальных нужд" 

27.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 2 декабря 2015 года №Д28и-3559

 

 "О предоставлении обеспечения исполнения контракта автономными учреждениями"

28.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 15 января 2016 года №Д28и-106

 

 "О предоставлении двух банковских гарантий по одному контракту"

29.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 17 февраля 2016 года №Д28и-358

 

"Об установлении требования об обеспечении гарантийных обязательств по контракту

30.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 14 марта 2016 года №Д28и-595

 

"О сроке возврата обеспечения исполнения контракта в сфере закупок" 

31.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 18 апреля 2016 года №Д28и-1057

 

"О предоставлении одной банковской гарантии на несколько контрактов" 

32.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 10 мая 2016 года №Д28и-1322

 

"О предоставлении банковской гарантии, если срок действия контракта  определен как до полного исполнения обязательств"

33.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 18 мая 2016 года №Д28и-1404

 

 "О сроках возврата и уменьшении обеспечения исполнения контракта"

34.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 18 мая 2016 года №Д28и-1419

 

"О сроке выдачи банковской гарантии" 

35.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 30 мая 2016 года №Д28и-1382

 

"О действиях с денежными средствами, внесенными в качестве обеспечения заявок, при уклонении участников электронного аукциона от заключения контракта"

36.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 17 июня 2016 года №ОГ-Д28-8124

 

"Об оплате государственного (муниципального) контракта и возврате обеспечения его исполнения"

37.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 25 июля 2016 года №Д28и-1868

 

"О предоставлении новой банковской гарантии" 

38.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 28 июля 2016 года №Д28и-1951

 

"О включении заказчиком в банковскую гарантию условия о праве бесспорного списания денежных средств со счета гаранта"

39.

 

Письмо Минэкономразвития РФ от 10 августа 2016 года №Д28и-2012

 

"Об обеспечении заявок на участие в электронных аукционах"