Банковская гарантия

 

Один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

 

Согласно ч.3 ст.96 ФЗ-44 исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям ст.45 ФЗ-44, или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно.

 

Преимуществами банковской гарантии  перед денежными средствами в качестве обеспечения исполнения контракта являются:

 

  банковская гарантия дает возможность не отвлекать денежные средства из оборота компании;

  возможность провести финансовый анализ отчетности компании на предмет получения в дальнейшем тендерных займов и кредитов на исполнение госконтрактов;

  возможность принимать участие в большем количестве процедур.

 

Согласно ч.1 ст.45 ФЗ-44 заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

 

Согласно ч.1 ст.45 ФЗ-44 заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень банков ведется Министерством финансов РФ  на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на официальном сайте Минфина РФ.

 

Согласно ч.8 ст.45 ФЗ-44 банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе. Реестр банковских гарантий  вступает в силу с 31 марта 2014 года.

 

Банковские гарантии могут быть выпущены   на следующих условиях:

 

  с открытием расчетного счета или без открытия (дистанционно),

  с поручительством собственников бизнеса (генерального директора) или без поручительства,

  без залога или с залогом (имущество, вексель, депозит, права требования по контракту),

  оплата комиссии за банковскую гарантию единовременно или с разбивкой платежа,

  оформление банковской гарантии в виде оригинала или в форме электронного документа.

  
Квалифицированные специалисты  «АСТ-Консалтинг» готовы проконсультировать Вас по вопросам изменений в законодательстве, провести оперативный анализ финансовой отчетности и  предоставить решения по выпуску банковских гарантий от банков-партнеров.

 

Условия предоставления банковских гарантий  от компании «АСТ-Консалтинг» -

 бесплатный анализ финансовой отчетности организации – экспресс-оценка в течение 1-2 часов

 оперативные и реальные сроки выпуска банковских гарантий - от 3-4х дней
 низкие тарифы на оформление банковских гарантий - от 1,5%
 минимальная стоимость оформления банковской гарантии  – от 15 000 рублей

 подбор максимально выгодной цены из тарификатора банков-партнеров, включенными в перечень Минфина РФ (более 20 банков)
 банковские гарантии с большим сроком исполнения контрактов (до 6 лет)
 работаем со всеми регионами РФ (по выпуску банковских гарантий, выдаче тендерныых займов и кредитов на исполнение госконтрактов)
 возможность получения круглосуточной информационной поддержки в области электронных торгов

 полное соблюдение требований ГК РФ, инструкций  ЦБ РФ, ФЗ-44, ФЗ-223

 помощь в подготовке документов, в том числе заполнения анкет, заявок

 

Необходимый пакет документов для оформления банковской гарантии: 

 

 заявление на оформление банковской гарантии,
 идентификационный номер процедуры по ФЗ-44, ФЗ-223 с общероссийского сайта,

 проект контракта,
 бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках (декларация для УСН) за 3-5 последних отчётных периодов,

 учредительные документы (копии),
 свидетельства ОГРН и ИНН.

 

Этапы оформления банковской гарантии: 

 

  1. Оставьте заявку на получение БГ (на почту info@ast-consulting.spb.ru - достаточно номера процедуры) 

  2. Пройдите экспресс-анализ отчетности на предмет подбора банка по ставкам, условиям и срокам получения гарантии

  3.  Получите одобрение от банка на оформление гарантии

  4. Согласуйте проект банковской гарантии с заказчиком

  5. Оплатите вознаграждение за выдачу банковской гарантии

  6. Получите оригинал гарантии в банке или через курьерскую службу

 
Выбор банка, сбор необходимых документов, согласование макета и выпуск гарантии не всегда являются быстрыми и простыми процессами. Мы хотим обратить внимание на ряд моментов, с которыми сталкиваются поставщики:
 

Финансовая отчетность заемщика

Как правило, банки требуют отчетность за последние 5 отчетных квартальных дат. При этом ряд банков рассматривают заемщиков как на ОСН, так и на УСН и ЕНВД. В ряде случаев заемщику необходимо перевести свою отчетность на ОСН (баланс по форме 1 и 2).

Обратите внимание, что банки могут одобрить заемщика с убыточной отчетностью за квартал в случае сезонного бизнеса и грамотным обоснованием снижения оборотов по компании. Получить гарантию могут также поставщики, которые существуют более полугода и имеют, как минимум, 2 выполненных госконтракта.

 

Срок исполнения госконтракта

В ряде случаев целесообразнее обеспечиваться собственными средствами. Это актуально для коротких сроков действия банковской гарантии и для  минимальных сумм обеспечения исполнения контракта.

Рекомендуем до участия в аукционе обратить внимание на срок действия банковской гарантии, так как не все банки выдают гарантии на длинные сроки исполнения контрактов от 3-х и более лет.

В ряде случае заказчиками указываются гарантийные обязательства по контракту. Всегда уточняйте, срок действия гарантии распространяется на гарантийные обязательства (плюс один месяц).  Если Вы не можете найти конкретных дат в документации, то следует уточнить их у заказчика.

 

Стоимость гарантии  

Как правило, определяется тарифом банка, включая минимальную стоимость.

В ряде случае окончательная стоимость гарантии устанавливается только на кредитном комитете банка.

Обратите внимание, что окончательная стоимость гарантии может отличаться от тарифа банка. На стоимость влияют финансовая отчетность заемщика, сумма банковской гарантии, срок исполнения контракта, наличие аванса по контракту, применение антидемпинговых мер (в случае снижения цены на торгах более 25%), включение в макет гарантии пункта о бесспорном списании денежных средств и наличие шаблона от заказчика. 

 

Когда обращаться за банковской гарантией?  

Лучше всего обращаться за гарантией на ранних стадиях участия в процедуре, в том числе на стадии подачи заявок.  Это позволит найти решения от наибольшего количества банков с лучшими условиями по стоимости гарантии и во время аукциона иметь понимание о затратах на обеспечение контракта.

Обратите внимание, что в ряде случаев банки могут установить лимиты по заемщику. Это позволит сократить сроки получения в дальнейшем гарантий.

 

Для получения консультаций по банковским гарантиям свяжитесь с нашими специалистами по телефонам +7 (812) 600-55-29, 8 800 100 45 60 (бесплатно по России).

 

Оформить заявление на банковскую гарантию через сайт >>